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20年前那场东亚金融风暴是如何形成的2《漫画东亚金融风暴》|更多散文故事-情物絮语,职场人生,经营管理,精品散文,亲情故事,智慧哲理,文摘,报摘,网摘,读者精粹,关注精选,青年文摘,在-爱特加-
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●台湾 温世仁 《读者》1998年11月刊

(--接上篇)

    四、大型公司未大幅度“企业再造”
    
    过去一二十年间,欧美的大型公司进行激烈的企业改造,来适应新的时代环境;国营企业民营化,大企业裁员数以万计,大公司常利用有盈余的年份来资遣多余的员工。这些在东亚国家(地区)看来,都是不可思议的。
    
    反观东亚许多国家(地区)的国营企业及日、韩的民营大企业,其规模都不亚于欧美的大企业,却未见有大幅度的企业改造。
    
    东亚各国(地区)的经济危机并不完全相同。
    
    基本上,东亚的20亿人口可分为三大块:近2亿人口的日、韩,基本上的问题是大型民营企业碍于社会、文化、人情的压力未进行“企业再造”;拥有5亿人口的东南亚国家的竞争体质较弱于中国,成本也较高于中国;13亿人口的中国大陆、香港及台湾,受这次金融风暴影响较小的原因是因为成本较低,民营企业规模较小、较灵活。但中国大陆国营企业改造的成败,也可能会影响到本区域的经济及金融的的安定。
    
    欧美的发达国家早就看到时代的变化,大刀阔斧地进行企业改造,而东亚国家(地区)却无视这些改变,也为经济危机埋下伏笔。
    
    五、泡沫经济的形成
    
    “泡沫经济”是最近常听到的名词,它到底是什么?如果将啤酒或可乐倒进玻璃杯中,杯子的最上层会是一截泡沫,有时倒得太急,泡沫甚至会满溢出来。但过一阵子,泡沫逐渐消失,才发现啤酒或可乐并没有充满整个杯子,原来只是泡沫造成的假象。这就是“泡沫经济”这个名词的由来。
    
    假设一条街上有50幢同类的房子,住着50户人家,每个房子原来价值200万。有一天,其中一户将房子以1000万的价格卖出去。从那一天起,其余49户人家都以为自己的财产已增加800万。于是就有人将自己的房子拿到银行去抵押借钱。由于银行也知道房子目前的行情,可能就很轻易地借给他们300万。这些人拿到300万后开始花用,这附近的商业活动就随着开始活跃起来。通常一般的经济繁荣是建立在先有人创造了财富,然后才开始花用的基础上,而如果经济发展的繁荣景象,并不是奠基在财富的创造上,而只是人们假设他们已经获得财富,用借来的钱花用,这样造成的繁荣只能是暂时的假象。有一天如果房价跌回两三百万,这些人可能变成负债的状况,甚至无法偿还银行贷款。这类的经济活动称为“泡沫经济”。
    
    最明显的泡沫经济表现在股票市场上。如果股票市场全面上涨,拥有股票的人都以为自己赚了钱,有些人就开始花用,这样的经济活动就是标准的“泡沫经济”。
    
    六、财政金融体系的管理问题
    
    在西方社会中长大的人,很难了解“银行”这个机构在东亚许多国家(地区)人民心目中的地位。
    
    银行在东亚国家(地区)许多小市民的心目中,常常和国家划上等号。财政金融体系在一个国家也是有神圣任务的庄严机构,甚至还有一些神秘感。财政金融体系的管理工作都是由政府中少数可靠的高官亲自控制和管理,就像从前公司的财务会计人员总是由老板的亲信担任。而欧美国家的很多公司,尤其是大公司和上市公司,其财务管理都必须透明化,向投资大众公开,这样大家才能支持它的股票。
    
    然而许多东亚国家(地区)的财政金融体系的管理方式,并没有随着时代大幅进步,甚至有些资深管理人员因年纪大了,反而变得更保守。
    
    像财政金融体系这样一个重要而权威的机构组织,它本身是一个极为庞大而复杂的系统,需要集思广益。而几十年来的东亚只是由少数重要官员和专家管理,信息也不太公开,只由少数人监督,不是所有人都可以了解它可能产生的弊病和隐藏的问题。
    
    这些问题日积月累,当东亚金融风暴袭来时,这些管理问题陆续暴露出来,使金融风暴愈演愈烈。
    
    七、金融市场自由化及国际化
    
    随着国际贸易的大幅增长,以及信息科技推动信息社会的提早到来,经济地球村已然形成。很难想像一个致力于现代化的国家能置身于国际金融网络之外。因此,市场的自由化及国际化,已成为无法改变的趋势。关键是,当一个国家或地区进行金融市场的自由化及国际化时,其他配套的措施、法令及先进的设备有没有跟上。高速公路是符合时代的需要,但是如果坚持骑自行车上高速公路是更危险的。
    
    当全球的金融市场都自由化及国际化后,在全球金融投资家及投机客眼中,各国的钞票就如同股票,汇市相当于全球最大的股市。过去不买卖股票的人不受股市涨跌的影响,而这时手中握着钞票等于股票,在国际汇市上,起伏的幅度也许不亚于股市。再加上电脑与通讯科技的推波助澜,金钱以光速在全球流动,地球上所有的人,都很难置身于这个波动之外。
    
    东亚国家(地区)一方面顺应世界潮流,进行金融市场的自由化与国际化,一方面国内配套的改革又碍于传统势力的阻挠,等于是开一部年久失修的老爷车上高速公路,其危机显而易见。
    
    八、财务技术的进步
    
    有一次,我在飞机上,刚好邻座坐着一个人正在操作笔记本型电脑。我们聊了一下,觉得很投机。原来他是一位美国的金融专家,他知道我是生产笔记本型电脑的厂商,很兴奋地说,笔记本型电脑是他一生中用过的最伟大的产品。
    
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    他指着电脑中的数据与图表说:“过去要用很大的电脑系统才能分析一个国家的经济和金融,今天,只要一台笔记本型电脑就够了。”他说话时,我可以感受到他眼中的光芒。他又说:“今天一个人手提着一台笔记本型电脑和一只移动电话,就可以打败一个高楼大厦里的大企业,甚至颠覆一个国家的金融。”作为一个电脑的生产厂商,听到这样的话,我也感到毛骨悚然。
    
    过去一二十年来,在电脑与通讯产品的普及使用后,财务技术的进步已超乎传统财务专家的想像。今天,还在用电话、开会、报表做决策的财务主管,不晓得他站在手提着笔记本型电脑,口袋中带着移动电话的财务专家面前是处于多大的劣势。我的感受像是看到一百年前,骑着快马、背着弓箭、挥舞着大刀的壮汉,看着他眼前斯斯文文穿着西装的人手中的手枪,他无法想像那小小的武器所发出高速的子弹会让他在瞬间毙命。
    
    在这个时代里,有一句话我们永远不要忘记:“商场如战场,速度就是力量。”
    
    九、文明转型中的一种“历史的必然”
    
    分析到这里,事情已经很清楚了:信息时代不是即将来临,而是已经到了我们的门槛了,电脑和网络科技的普及,已使全球金融网络成为最早实现的信息文明的先驱。
    
    在信息时代的全球金融网络中,使用电脑与通讯的人和公司才有竞争力。
    
    当东亚的产销不平衡、传统消费体系过当投资、过度依赖外资、未建立自主生财体系、大企业未大幅“企业再造”、泡沫经济形成、财政金融体系管理失当等问题,在自由化和国际化的世界金融体系中,被配备着电脑与通讯设备的高科技财务人员看得一清二楚的时候,东亚的金融体系,很快地成为汇市投资者及投机客攻击的目标,成了这次东亚金融风暴的直接导火线。
    
    这不是偶然或突发的事件,而是信息革命下的一种“历史的必然”,就像一两百年前所发生的工业革命一样,先洞烛这个文明转型的人,那些善于使用电脑与通讯工具的股市、汇市投资者及投机客,轻易地从其中获取巨大的利益。
    
    问题的关键已不只是风暴何时结束,而是今后如何防范这种现象的继续发生。
    
    在以电脑与通讯科技为工具的全球金融网络中,各国的货币如何找到自己的定位?如何保卫自己国家的货币不受投机者的攻击?如何优化处理自己金融系统的技术和人才?
    
    在信息时代里,对一个国家来说,这些事的重要性可能至少要和国防体系等量齐观,是每天都要兢兢业业地去处理的要务。

    虽然生命、文化、物质的损失不能与第二次世界大战在亚洲造成的损失相比......但这次东亚金融风暴给亚洲带来的金融、经济损失却比第二次世界大战所造成的金钱损失还要大......这是温世仁先生给这篇文章的题记。这些话说的很有道理啊。现在这个世界,除了战争和瘟疫,能够让世界巨大波动的就是经济。所以,在这个科技发达,更加和平的世界里,关注经济,稳定务实发展,就是人类最大福祉!

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